非常有必要，而且建议出发前就买好。这不是推销话术，而是有官方背书和现实原因的。香港旅游发展局的官方实用指南明确建议：「旅客的医疗费用一般比本地市民高。为避免患病或受伤时产生意外支出，建议旅客在出发前往香港前，先购买旅游保险。」这个「医疗费用高」有多高？举例：非香港居民去公立医院急症室，每次求诊高达2,100港币，住院普通病房每天约7,400港币起（2026年起生效的收费）——一场小小的急症就可能花掉几千港币，如果没有保险，旅途中生一次病就可能让整趟旅行「破产」。
旅游保险到底保什么？主要覆盖六块：第一，医疗费用和紧急医疗（最常见也最重要）；第二，紧急医疗运送/遣返（重大伤病时把你送回家或送医）；第三，行程取消/中断（因故无法出发或中途终止行程的损失）；第四，航班和行李延误/取消（台风季尤其有用）；第五，行李丢失或损坏、个人财物被盗；第六，意外身故和伤残赔偿。对你而言，「医疗＋航班延误＋行程取消」这三块性价比最高。
那怎么选？给你五条实操建议。第一，看医疗保额：境外医疗保额建议至少几十万人民币或等值（港币100万上下），确保足够覆盖香港的住院和手术费用。