「香港理财」通俗来说，就是利用香港这个国际金融中心提供的银行、保险、证券、基金、房产等金融工具，来打理和增值个人资产。它和内地理财最大的本质区别，可以用三句话概括：一是「钱管得更自由」，二是「税交得更少」，三是「规则更国际化」。先说钱管得更自由。香港基本法明确规定香港不实行外汇管制，资金进出自由，港币可以自由兑换外币。香港实行联系汇率制度，把港元兑美元的汇率稳定在7.75至7.85的区间内（金管局官网），这为跨境资产配置提供了稳定预期。
而内地对个人外汇实行管理，每人每年只有等值5万美元的购汇便利化额度，超出部分需要提供真实性证明。这是两地最根本的制度差异。再说税交得更少。香港税制简单、税率低，没有资本利得税，没有遗产税，也没有增值税和销售税。