直接回答：判断靠谱与否，抓住两条主线就行——一，查牌照，看对方有没有资格做这件事；二，问收费，看他的利益站在哪边。其余都是包装。先讲第一件事：查牌照。香港没有万能牌照，不同产品归不同机构管，你要按他卖什么去查对应的官方登记册：一，证券和期货（股票、基金、债券、结构性产品等）——必须持证监会的牌照，用「证监会的持牌人及注册机构公众纪录册」免费查（官网 apps.sfc.hk），看他有没有第1类（证券交易）、第4类（就证券提供意见）等对应牌照；二，保险产品（含投资相连寿险ILAS）——归保险业监管局管，用「持牌保险中介人登记册」（iir.ia.org.hk）查；三，强积金——须在积金局的强积金中介人纪录册登记。
注意一个关键陷阱：没有任何一个牌照能让他卖所有产品。比如你的保险中介想向你卖基金，他必须另外持有证监会牌照才行；如果只有保险牌却推荐基金，这就是红旗。而且持牌只代表「有资格」，不代表「靠谱」——牌照可以花钱考，但至少没牌的一定不碰。第二件事：问收费。这比任何话术都更能预测他的行为，核心就一个问题：「你从我这里怎么赚钱？」给你三个对照：一，靠产品佣金的顾问——利益冲突最大。他推荐的每一份保单、基金、投连险都可能带他几成佣金，你买得越多他赚得越多，他推荐的未必最适合你，只可能是佣金最高的一款。