答案很明确：不一定。做香港理财并不强制要求香港身份或长期签证，但要区分「什么能做」和「什么做不了」。第一，不需要身份就能做的事。内地居民持有效的往来港澳通行证（签注）或护照，加上内地身份证和最近三个月内的地址证明，就可以在香港银行开立个人账户，进行存款、外币兑换、购买保险、买卖港股美股等大部分理财操作。香港金管局在2024年修订的开户指引中明确，银行不得仅以「非本地居民」身份拒绝访客开户，只是会按反洗钱要求做尽职审查。
内地居民也能购买香港保险（须本人赴港签单）、开立券商账户（部分券商接受内地客户，但近年监管趋严）。这说明普通旅游签注并不阻碍基本理财。第二，需要身份才能做的事。高门槛的私人银行服务、部分高端账户、香港本地税务身份（如享受薪俸税优惠）通常需要香港身份证或长期居留。