直接给答案：存款超过80万港元，就应该分散到多家银行，而且这是香港存款保障计划（存保计划）规则下的必然选择——因为每位存款人在每家成员银行的受保障上限就是80万港元。要不要分散、怎么分散，关键看你存款总额。先说为什么要分散。香港的存保计划为持牌银行的存款提供法定保障，每名存款人在每间银行最高获赔80万港元，超出部分不保。银行倒闭虽然罕见，但一旦发生，超出的钱只能走清盘程序，能拿回多少、等多久都不确定。
所以规则很简单：你的存款在单家银行如果超过80万，就等于把一部分钱「裸奔」在外面。用「80万一家」的原则来算：有80万，放一家银行刚好全保；有160万，就分两家，每家不超过80万；有240万，分三家……以此类推。第二，分散要讲究方法，不是随便开几个户就行。这里有四个要点：一，「每家银行」按「牌照机构」算。汇丰旗下不同的户口（卓越理财、运筹理财等）都算同一间银行，合并计算80万，分开存没意义。
二，确认对方是「持牌银行」且是存保计划成员。香港的存款机构分三级，有限制牌照银行、接受存款公司不是存保计划成员，存进去不受保障；只有持牌银行（几乎全部大行、中资行、虚拟银行都是）才有80万保障。