完全零基础的人学香港理财，最忌讳的是「一上来就研究买什么产品」。更稳妥的路径，是先搭认知框架，再动真金白银。建议按下面五步走。第一步：先学通用的理财基本功，而不是急着学香港。香港投资者及理财教育委员会（IFEC）免费网站「钱家有道」提供了一个标准的六步财务策划框架：评估你的财务状况（算清资产净值）→ 制定预算（理清每月收支）→ 订立财务目标（短中长期各是什么）→ 了解自己的风险承受能力 → 制定并执行基本财务计划 → 定期检讨调整。
这套方法在内地同样适用，是任何理财的地基。第二步：搞清楚「香港理财到底是个什么东西」。可以先问自己三个问题：香港和内地金融制度差在哪？（外汇管制、联系汇率、税制）常见的四类产品（存款、保险、证券、房产）各自是什么、风险如何？我为什么要选香港而不是内地？这些问题梳理清楚了，再看产品才不会被人带节奏。第三步：先补合规知识，再谈操作。内地居民做香港理财，最大的坑不是产品不好，而是「钱怎么合规地出去」。