一句话结论：截至2026年中，香港港币定期存款的主流年利率在2%到3%之间，促销期个别产品能到4%以上；而内地人民币定期存款的国有大行一年期挂牌利率已经跌破1%（0.95%），三年期也只剩1.25%。两地同期限利率差大约1.5到2个百分点，香港明显更高。先说香港港币定存的实际水平。以2026年6-7月市场数据为例：传统银行里，富邦银行12个月定存年利率2.90%（50万港元起存）、6个月2.85%；中信银行国际3个月新资金特惠曾到3.10%；汇丰、中银、渣打、恒生等大行3个月约2.1%-2.4%、12个月约1.8%-2.4%。
虚拟银行（众安、Mox、天星、汇立、富融）门槛低、利率更有竞争力：天星银行12个月2.95%、汇立GoSave 2.0六个月2.65%到12个月2.90%，部分银行做新客或新资金促销时短期利率能冲到4%以上。再看内地人民币定存。2025年5月六大国有银行集体降息后，一年期定存正式跌破1%，2026年仍维持：活期0.05%，一年期0.95%，三年期1.25%，五年期1.30%。