直接回答：如果规划得当，普通人维护香港理财的时间成本约「每年5到10小时」，现金成本可以压到接近零；但如果账户杂乱、不整理，时间会翻倍、还会多付隐形费用。下面按「一次性」和「每年」拆开算，让你心里有数。一次性成本（开户阶段，约3到10小时）：开一个银行账户，虚拟银行全程App最快10分钟搞定，传统银行约5至14个工作日含预约分行；开一个证券账户约30分钟至1小时；开强积金账户由雇主安排不用你操心；买保险需约1小时听顾问讲解、填表、做财务需要分析。
这些花一次就够。每年的固定时间投入（合计约5到10小时）：一，日常账务，每月登录手机银行查看账户、确认工资入账和扣款，约每月10分钟、全年2小时；二，强积金检视，每年至少登录「积金易」平台一次查看基金表现，并检视是否要动用「半自由行」每年一次调转雇主供款部分，约1小时；三，报税，每年5月收到个别人士报税表（BIR60），填表加整理扣除证明约1至2小时（网上eTAX提交还多一个月宽限）；四，持仓年度检视，每年一次把股票、基金、现金的比例拉回目标（再平衡），约1至2小时；五，保单维护，保费通常设自动转账、几乎不用管，但建议每年翻一次保单确认受益人和保障没变，约30分钟。
每年固定现金成本（可以压到接近零）：一，银行户口——选虚拟银行（如Mox、ZA Bank）永久免月费；传统银行多要求最低存款达标才免月费（如HSBC One），没达标会收约几十到一两百港元年费，所以首选零门槛账户；二，强积金——最容易被忽视的隐性成本：每换一次工作就多一个账户，全港约480万人有多个强积金保留账户，每个账户独立收管理费（基金开支比率约1.0%至1.3%），5个账户就是5份费用。