一句话总结：当汇款触及「反洗钱尽调门槛」或「交易模式异常」时，银行就会要求你说明资金来源和用途。这不是针对你个人，而是香港《打击洗钱及恐怖分子资金筹集条例》和金管局反洗钱指引给银行的法定义务。具体分三种典型情形。第一，金额达到法定门槛。按金管局指引，银行在做「非经常交易」的尽职审查时，有两道关键门槛：电传转账（跨境电汇）涉及等值8,000港元或以上，其他类型交易涉及等值120,000港元或以上，银行就必须执行全面尽职审查——也就是问你「这笔钱哪来的、要干嘛」。
注意这里还强调了「一连串有关连交易」：短时间多笔小额转账加起来够到门槛，同样要查。第二，涉及人民币汇款或特殊币种。按照中国人民银行要求，人民币跨境汇款要申报用途类别（资本支付、货物贸易、服务贸易、其他经常项目、慈善捐款等）；汇到某些国家/地区还有额外要求。用途填不清楚，汇款可能被退回或延误。
第三，触发异常风控。