先给结论：香港保险的"起步预算"不是一口价，而是分档次的——纯保障型（定期人寿+医疗+定期危疾）一年几千港元就能起步；主流储蓄型重疾险一年大约要4万至6万港元；如果你奔着储蓄分红险去，通常要先准备每年几万美元的保费。所以关键不是"多少预算够"，而是"你想买哪一类产品"。
第一档，纯保障型，一年几千港元。如果你预算有限、只想把基本风险先兜住，香港市场有大量零储蓄成分的产品，保费很低。以保险资讯机构10Life的测算为例：35岁非吸烟男士，100万港元保额的定期人寿，首年保费可以低到约145港元（富邦人寿的一款）；定期危疾（保柏、Bowtie等）首年保费约756至5000多港元；自愿医保（VHIS）在把自付额（垫底费）设在4万至5万港元的情况下，首年保费约1545至4039港元。10Life还验证过：一年4000港元预算，就能拼出"定期人寿+定期危疾"或"定期危疾+自愿医保"的组合保障。香港监管本身也鼓励先买纯保障、把投资和保障分开。
第二档，主流储蓄型重疾险，一年约4万至6万港元。这是内地访客最常见的选择——既有保障能赔一笔过，又带分红增值。