一句话结论：零基础的人应当从「保障型」险种入手，而不是一上来就买储蓄分红险。整个行业的共识是八个字——「先保障、后理财」。保障型产品帮你转移「万一发生大事」的经济风险，而储蓄分红、年金这类产品本质是带保险外壳的长期理财，收益还不保证，顺序搞反了，一旦先出意外或大病，你可能会发现自己最需要的保障根本没买。
具体入门顺序，可以参照下面这条主线：第一步，重疾险（香港叫「危疾保险」）和医疗险。重疾险是确诊合同约定的严重疾病（如癌症、心脏病、中风）后一次性赔付一笔钱，这笔钱不限用途，主要用于弥补确诊后2-5年无法工作的收入损失和康复护理开支；医疗险则是报销型的，用来报销住院、手术等治疗费用。两者功能不同、互相补充。据香港本地保险分析平台引用多家机构共识，危疾保额通常建议做到个人年收入的3-5倍，例如年收入40万元，目标保额约120万至200万港元。
第二步，视家庭情况加意外险和定期寿险——意外险保费低、杠杆高；定期寿险保的是「家庭经济支柱万一倒下」，保额建议覆盖房贷等家庭负债及未来数年家庭生活开支。