一句话先说结论：两地保单的"游戏规则"完全不同——内地保单适用内地法律，纠纷基本在内地解决，路径清晰、成本低；香港保单适用香港法律，受普通法体系管辖，纠纷主要靠"先和保险公司谈，谈不拢去保险投诉局，涉及操守找保监局，最后才是上香港法院打官司"这条线。对内地居民还有一个现实问题：香港保单能不能在内地法院起诉？答案是法律上"可以"，但实践中很难走通，下文会讲清楚。
先讲法律适用。内地是大陆法系，以成文法为主，《保险法》及其配套的四个司法解释基本可以覆盖绝大多数保险争议，遇到问题翻条文就有依据。香港是普通法体系，法律渊源既有成文法也有判例法，而作为核心的《保险业条例》（第41章）几乎不包含保险争议解决的具体规则，更多要参考既往判例和保险业惯例——正如律师总结的，这意味着普通消费者在香港自行研究保单纠纷的难度极大，往往需要聘请专业保险律师。所以"香港保单受香港法律管辖、按香港法律解释"不是一句空话，它是合同里白纸黑字的约定，也是两地法律体系的根本差异。
内地保单的纠纷解决路径比较简单直接：因为保单适用内地法律、保险公司在内地有住所，投保人可以直接向内地法院起诉（《民事诉讼法》规定保险合同纠纷由被告住所地或保险标的物所在地法院管辖，人身保险还可由被保险人住所地法院管辖），也可以向金融监管部门投诉。这里不做展开，重点讲内地居民买香港保单后遇到纠纷该怎么走。
香港保单的纠纷解决，官方建议的次序是四步。第一步是协商：先书面说明情况与保险公司沟通，相当比例的争议通过协商就能解决，这是成本最低的一步。第二步是找保险投诉局（ICB）：该局2018年1月16日成立，取代了此前的保险索偿投诉局，免费为消费者处理由个人保单合约引起的金钱性质纠纷；索偿相关的投诉由下设委员会"裁决"处理，非索偿相关的（如服务投诉）通过"调解"处理。受理条件是争议金额不超过150万港元（该上限2025年1月1日起由120万港元上调）、保单是个人保险合约、保险公司是投诉局会员、且必须在收到保险公司最终决定的6个月内提交书面投诉；内地居民只要保单由会员公司签发，同样可以投诉，且可通过邮递/电邮/传真提交，无需亲赴香港。