一句话答案：香港保险基于"最高诚信"原则，投保时必须主动、如实地申报个人健康状况与过往病历（包括体检发现的不正常指标、家族病史）——漏报或虚报任何"重要事实"，即使跟最终索赔的病症没有直接关系，保险公司都可以拒绝赔偿甚至取消保单。核心口诀：宁可多报让核保判断，绝不隐瞒赌运气。
一、为什么这么严格？保险合约建基于"最高诚信"（Utmost Good Faith）：只有你如实把风险告诉保险公司，它才能公平定价和决定承保条件。保监局明确：如果因你没披露某事实，导致保险公司当初无法做出公平准确的承保决定，就构成"未披露重要事实"，保险公司有权拒赔甚至取消保单并退保费。保监局索偿案例参考：陈先生2022年因心脏病索赔危疾，被查出2020年投保前曾服心脏病和高血压药物但没申报，保险公司以未披露重要事实为由拒赔、取消保单并退回保费。
二、哪些算"重要事实"必须报？①所有既往确诊过的疾病与接受过的治疗（即使已康复）；②体检发现的异常指标——血压、血糖、血脂超标、肿瘤标志物异常等，保监局提醒"发现个别测量指标超正常值也应申报"；③家族病史——重疾受遗传影响，大部分核保问卷会问直系亲属所患疾病及发病年龄，这是核保定价依据，投保人有责任了解并如实申报；④吸烟、酗酒等生活习惯；⑤投保前已存在的病征（即使没确诊）。判断标准一句话：任何可能影响保险公司承保决定的事都算。不确定要不要报？保监局建议"最好先交代清楚，由保险公司决定是否需要额外资料或安排验身"。
三、披露期和标准核保问卷。