一句话答案：既往病史（香港保险术语叫「投保前已有病症」）会影响核保结果，但绝大多数旧疾不会直接导致拒保，而是让保险公司在你身上开出三种「附加条件」之一——加保费、列不保事项、最多数只是拒保少数严重情况；只有正在治疗中的癌症、刚做过心脏搭桥、严重糖尿病带并发症等少数真实严重情况，才会被直接拒保。
一、先弄清什么叫「投保前已有病症」。保监局和自愿医保（VHIS）对定义讲得很清楚：投保前已有病症，是指受保人在保单签发日或生效日（以较早日期为准）之前已经存在的任何不适、疾病、受伤、生理心理或医疗状况，包括先天性疾病；只要符合三件事之一——①已被确诊、②已出现清楚明显的病徵或症状、③已经就医接受过建议或治疗——一般审慎的人都可以察觉，就算「已有病症」。注意它强调的是「病在前、保单在后」，孕期的准妈妈也好、血脂亮红灯的人也好，都可算进去。
二、既有旧病史，保险公司一般怎么处理？基本套路是「三种结果」，对应不同的风险程度（保监局《医疗保险投保篇》和保诚、消委会的解释完全一致）：
①标准承保——最理想，如果病史轻微、已完全康复、与控制良好无关紧要，就按标准保费正常签约；
②加保费（非标准受保）——身体状况有一定风险但风险可控，保险公司愿意保，但要你多付钱。比如高血压控制得宜、轻度脂肪肝、BMI偏高，行业常见加费幅度是标准保费的+25%到+200%不等（VHISGuide引行业惯例，具体看各公司核保）。
③列明不保事项——把某个特定器官/特定病症从保单里「剔除」，比如曾患椎间盘突出，就加一条「腰椎相关病症不保」，但其他疾病照保、保单其他保障不变（消委会、保监局都提醒不保事项只剔一个部位，不是整张保单关门）。保监局的VHIS实务守则还要求保险公司「尽量以个别病症、而非整个身体部位或病徵」来定不保范围，并解释清楚不保项是暂时还是永久。