一句话先说结论：够不够，不看"5万美元这个数"，看你的保单结构和缴费方式。对以重疾险、医疗险为主的普通家庭，5万美元一年远远够用、还有富余；但如果你配置的是每年要缴2万甚至5万美元以上的美元储蓄分红险，那额度就捉襟见肘了。而且比"够不够"更重要的是，这5万美元额度本身买什么、怎么用，还受外汇政策的用途限制。下面分四层讲透。
第一层：5万美元到底是什么。根据国家外汇管理局《个人外汇管理办法》及《个人外汇管理办法实施细则》，境内个人购汇和结汇实行年度总额管理，每人每年各为等值5万美元——这是2006年确立的制度，2017年起购汇须填《个人购汇申请书》。额度按公历年度计算（每年1月1日至12月31日），当年没用完自动清零、不累计到下一年。要特别分清：这5万是"从人民币换外币"的购汇额度，不是"交保费"的额度——如果你的钱本来就在境外（境外工资、分红、家人境外汇款），直接用来交保费根本不占用它。
第二层：额度内的钱也不能想吃就吃，用途有申报限制。购汇时要如实勾选8类用途（因私旅游、境外留学、探亲、境外就医、非投资类保险等）。国家外汇管理局上海市分局明确写过：境内个人在境外购买的"个人人身意外险、疾病保险"属于服务贸易类交易，政策允许和支持；但"人寿保险和投资返还分红类保险"属于金融和资本项下交易，现行外汇政策尚未开放，相应资金也不能入账。这意味着：你买香港重疾险、医疗险，走"非投资类保险"用途相对站得住；但买香港储蓄分红险、终身寿险，本身就在政策的灰色地带——银行在购汇环节很可能问询甚至不批，这也正是证券日报采访业内人士时报出来的实情："你若如实告诉银行，换汇是为了去香港买保险，银行是不会给你办理的。
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第三层：分场景算笔账，答案自然清楚。以重疾险为主的中产线：澎湃新闻一位深圳投保人林君买的"重疾+终身寿"组合（保额10万美元），年保费仅1800美元、缴30年总保费5.4万美元；另一位蓝岚买的两份友邦重疾险每年缴约2.5万元人民币——折算下来重疾险年保费一般就在几百到几千美元的区间。夹击医疗险更便宜，几百到一千多美元一年。一家的重疾+医疗年保费合计通常在1万美元内，5万美元额度远远够用，富余的部分还能放着。