一句话先说结论：有，但要分两条线看。职业限制主要集中在意外险这类纯消费保障上——人寿、重疾、医疗险对职业基本不设门槛，真正会卡你的是健康；而收入限制通过"财务核保"体现，核心原则一句话：保额要和你的年收入匹配，金额越大、要求越严。下面拆开讲。
先说职业。同样是买保险，不同产品对职业的敏感度天差地别。买重疾险、医疗险、储蓄险时，保险公司问你的主要是健康、年龄、财务，职业顶多作为辅助参考；但买意外险时，职业几乎是第一决定因素——因为意外风险评估直接跟着工种走。香港意外险普遍按"职业类别"承保：类别1是文职人员，如律师、会计师、行政人员、医生、教师、学生；类别2是轻度体力或半技术职业，如护士、外勤销售、私家车司机、水电工、厨师、保安；再往上就是高风险类别。
中银集团保险的人身意外保障计划就明确要求投保人必须从事职业类别1或2，其他职业或无业人士要联系保险公司个别承保。到了高危职业（业内常说的5-6类），比如纪律部队、地盘工人、职业运动员、赌场职员、骑师、空中及航海人员、持枪护卫、装卸工人、战地记者等，保险公司可能会加收保费、增加不保事项（比如执法受伤、高空作业这一项除外），甚至直接拒保——汇丰和保诚的意外险都各自列了"不承保职业列表"：保镖、军火/爆炸品制造、职业潜水员、离地30尺以上或外墙工作、地底工作、流动摊贩、按摩师、演艺特技人员、夜总会卡拉OK酒廊员工等，都在里面。
这类特殊职业的人也不是完全没得买，只是要挑对产品：例如香港虚拟保险公司Bowtie的意外医疗险就明确承保纪律部队（警察、消防、海关）执勤受伤，连相关的精神治疗也赔。
职业这条线最容易踩的坑是"虚报"。香港保险建立在最高诚信原则上，职业和收入申报不实属于失实陈述（misrepresentation）。香港保险资讯网记录过一个真实案例：一位30岁女性申报职业为"贸易公司授薪总经理助理"，投保50万美元危疾险，半年后确诊乳房原位癌申请理赔——保险公司调查发现她实际是普通文员、月薪8000元且已离职，她的多张保单合计110万美元保额远超实际收入水平，最终理赔被拒。所以职业和收入一定要如实填，不要为了让保单"好看"而抬高职级。
另外注意：中途换工作也要通知保险公司，交通银行（香港）的意外险说明写得很直白——从室内文职调去户外销售属于职业类别变更，影响承保风险，必须立即通知评估是否继续受保及是否调整保费，否则可能影响索偿。