一句话答案：被拒赔后按「三级阶梯」走——先找保险公司内部复核（最快），不满意再上保险投诉局（免费、限额150万港元），涉及销售操守问题找保监局，最后才是打官司；记住关键时限「收到保险公司最终决定后6个月内书面投诉」。
一、第一步：先回保险公司内部投诉。投诉局和保监局都建议：跳出来投诉之前，先向保险公司自己的投诉渠道书面交涉（投诉局投诉表格第3条明文写明「建议投诉人向投诉局投诉前先向保险公司内部投诉」）。钱家有道（投委会）建议投诉信要写清楚：「投诉」字样、日期、姓名和保单编号、为什么你认为该赔、附上证据副本、你希望公司采取什么纠正行动。很多拒赔只是材料不齐或对条款理解不同，公司内部复核往往最快解决。
二、第二步：保险投诉局（ICB）——处理索偿及金钱性质纠纷的正主。这是行业自设的独立机构，2018年1月16日成立，取代1990年的保险索偿投诉局，为一站式免费平台，专为个人保单持有人、受保人、受益人或合法索偿人服务。划重点：①只处理「金钱性质」纠纷——索偿类走「裁决」（保险索偿投诉委员会裁决），非索偿类（如服务态度、行政失当）走「调解」，2020年7月16日起引入调解机制；②免费服务；③金额上限：2025年1月1日起由120万港元上调至150万港元（投诉局新闻稿2024-12-30）；④只接受书面投诉（邮寄/电邮/传真），地址湾仔骆克道353号三湘大厦29楼，电话2520 2728；⑤必须在你收到保险公司「最终决定」通知后6个月内提出书面投诉（Bowtie按职权范围整理）；⑥要附文件副本：整份保单、投保申请表、保险公司最终决定通知、索偿表格、医疗/检验报告等；⑦只接受「个人保单合约」纠纷，团体单、商业单、雇主医疗单不受理；⑧投诉局现有107家会员公司——所有在港经营个人保险业务的获授权保险公司都必须先加入才能获批经营，所以你几乎不用担心对方「不在会员名单」；⑨投诉委员会的裁决不影响你其后采取法律行动的权利。