核心答案：通过「按揭保险计划」，首套自住的香港永久居民最高可借九成按揭（即首期只需一成）；不靠按揭保险，银行最多批七成（政策均为2024年10月16日后的现行框架，核实于2026年8月）。注意「首套房」在按揭里的官方说法不是「没买过房」，而是「申请时全部抵押人未持有任何香港住宅物业」。
一、两条路分别是多少成：
①不走按揭保险：金管局自2024年10月16日起把住宅按揭成数上限「划一七成」，所有自住、非自住、公司名义都适用。所以你首置但不用按揭保险，最多就借七成，首期三成。
②走按揭保险（高成数）：香港按揭证券公司（HKMC）的按揭保险计划让银行敢借高成数。对「首置+固定受薪」的自住申请人：物票价1,000万或以下→最高90%按揭；1,000万至1,125万→80%-90%（贷款上限900万）；1,125万至1,500万→80%；1,500万至1,715万→70%-80%（贷款上限1,200万）；1,715万以上→70%（只适用于2024年10月16日前签临约的个案）。
二、九成按揭的三个硬条件：①所有抵押人（即借款人和担保人）在申请时「未持有任何香港住宅物业」——注意是「任何」，你名下已有别的住宅就借不到九成；②所有申请人为「固定受薪人士」——自雇、非固定收入（佣金、散工）通常不符合九成资格，只能拿八成都算勉强；③按揭保险由HKMC承保，银行要确认放贷时你在香港的入息足以覆盖——按揭保险费（约为贷款额1%-3%，视成数和年期）可一次性付清，也可以加借进贷款里分摊。