一句话版本：被拒不外乎三大类——「你的人」（收入/负债/信贷/年龄）、「你的房」（估价/楼龄/业权）、「时间/框架」（成交期太短、成数资格不符）。补救核心是「先问清卡在哪一关、对症下药」，而不是被拒就一家接一家乱送（核实于2026年8月）。
先把常见原因分三块摆出来：
一、出在「借款人」身上：①收入不足或不稳定：月供+其他负债超出月入五成（DSR爆表）、收入波动大、自雇或现金出粮没税单难核实；②信贷记录差：在环联（TU）评分低、有迟还卡数/私人贷款/破产纪录，评级掉到H或I档银行一般直接拒；③欠债及担保太多：名下已有按揭、代别人担保、信用卡循环欠款高，都会吃掉还款能力；④年纪过大：人龄上限（常见75/80减）把年期压短，月供被推高到超DSR，等于借不成。
二、出在「物业」身上：①银行估值低于成交价：贷款按「估值与卖价之较低者」批，估不足你的首期就不够，俗称「抬钱」；②楼龄过老或特殊物业：50年以上唐楼/村屋、缺契、僭建、事故单位（凶宅）、赠予物业（赠予后5年内多数银行不批）、单边按揭（只持部分业权）等，银行风险保守直接拒或大幅降成数。
三、出在「时间/框架」：①成交期太短：银行审批需数周、按揭保险更长，成交期最好留足3个月；②成数资格不符：想要9成但非固定受薪、名下已有住宅、或没有香港身份证，都可能被压回7成甚至不放款。